Tilbyr noen tilbydere lån på dagen?

Vi møter stadig på reklame om tilbud som lover oss mulighet til å låne penger her og nå. Dette kan være svært fristende når innholdet på bankkontoen skrumper inn og regningshaugen vokser. Det er ikke alltid slik at vi kan utsette betalinger til neste lønning. Kanskje har vi kommet til et punkt der vi har utsatt regninger så mange ganger at inkasso venter. Det er da lett å ta valg som sørger for mer penger på kontoen. Er det i de tilfeller virkelig mulig å få lån samme dag som du søker? Hva må du i så fall vite før du vurderer dette?

Lån når du må ha penger raskt

Noen utgifter kan oppleves svært akutte. Det kan være du risikerer inkasso eller betalingsanmerkning. Kanskje vil du unngå mislighold av eksisterende gjeld. Mindre alvorlige behov kan være ønske om å slå til på et godt tilbud. Før du søker om lån som kan gi deg rask tilgang til mer penger, bør du vite det grunnleggende.

Hva karakteriserer denne type lån?

Denne type lån er et forbrukslån. Dette er usikret gjeld. Med andre ord gir du ikke låntilbyder pant i dine eiendeler. Generelt kan man si at usikret gjeld er dyrere enn sikret gjeld. Når det er snakk om lån som blir gitt «på dagen» er dette ofte det som kalles smålån. Der forbrukslån kan bli gitt opp til rundt 500 000 kroner, blir begrepet smålån brukt om mindre beløp. Dette kan være snakk om lånesum opp mot 70 000 kroner. Noen bruker begrepet mikrolån ved de aller laveste beløpene opptil 20 000 kroner.

Smålån har vanligvis av de aller høyeste rentesatsene. Generelt vil små lånebeløp medføre større kostnader. Hvilke rente du får vil også variere stort mellom ulike tilbydere. Effektiv rente, altså den totale renten inkludert gebyrer, kan variere fra rundt 20 % til over 200 %. Du kan dermed ende opp med et svært kostbart lån. Lånene har som regel kort nedbetalingstid, som påvirker hvor mye du må betale i måneden.

Får jeg lånet på dagen?

Det er flere aktører som tilbyr såkalte «lån på dagen». Det betyr derimot ikke at du vil få pengene utbetalt samme dag som du søker. Begrepet referer til at du vil få svar på søknaden din samme dag.

Låntilbyder er pliktet til å utføre en kredittvurdering av lånesøkere før de godkjenner søknaden. Dette gjelder også mindre lånesummer. Det legger til et ekstra steg i låneprosessen som i noen tilfeller kan ta tid. Likevel er det viktig å påpeke at selve kredittvurderingen vanligvis er raskt utført. Når tilbydere reklamerer for at du får lån samme dag mener de at du får svar på søknad innen ett døgn. Av og til tar det bare noen minutter.

Utbetaling kan ta tid

Fra du får godkjent søknad til pengene er utbetalt på konto bør du regne med at det går 1 til 2 virkedager. Dette er grunnet bankene sine utbetalingstider. Det betyr ikke at det er helt umulig å få pengene samme dag som du søker. I noen tilfeller kan det skje. Spesielt om du søker tidlig på dagen. Det er derimot ikke lurt å satse på at du får pengene så raskt.

Du kan få avslag på søknad

Bankene er som nevnt pliktig til å utføre en kredittvurdering av alle søknader. Dette innebærer en vurdering av inntekt og eksisterende gjeld. I tillegg ser de om du har en eller flere betalingsanmerkninger. Formålet med en kredittvurdering er å vurdere om du er betalingsdyktig. Med det menes det om det er sannsynlig at du vil greie å betjene lånet. Dette er viktig både for å beskytte banken og for å beskytte deg som forbruker.

Dersom du har en betalingsanmerkning, vil du sannsynligvis få avslag på lånesøknaden. Generelt vil det være lurt å prioritere å kvitte seg med betalingsanmerkninger før en søker lån. Dersom man betaler skyldig beløp vil betalingsanmerkning bli slettet. Da står du mye friere hos kreditorene.

Hva bør jeg vurdere før jeg søker?

Smålån er som nevnt noen av de dyreste lån du kan velge. Derfor bør denne type lån aldri være førstevalget. Dersom du har litt mer tid før du må ha pengene vil lån med sikkerhet være det billigste alternativet. Dette kan eksempelvis være å utvide boliglånet. Det er selvsagt en lengre prosess og ikke alle har eiendel å stille som sikkerhet. Du vil også finne mulighet for billigere alternativ med andre typer usikrede forbrukslån.

Å benytte seg av kredittkort kan være hensiktsmessig. Da har du mulighet til en viss periode rentefri kreditt. Lengden på denne perioden varierer fra kredittkort til kredittkort, men den ligger gjerne på rundt 45 dager. Det er da viktig å merke at når rentefri periode er over har kredittkort som regel rente på over 20 %.

Dersom du ikke har andre alternativ, kan det være aktuelt se på smålån. Da er det viktig å være bevisst på hva lånet faktisk vil koste deg. I tillegg til nominell rente må du som regel betale både etableringsgebyr og termin- og fakturagebyr. Det er derfor viktig å sammenligne den effektive renten til de ulike tilbyderne.

Flere nettsider viser sammenligninger basert på hvor mye du vil låne. I tillegg finnes det lånemeglere som har direkte samarbeid med flere lånetilbydere. Da sender du en søknad og får tilbud fra flere aktører. Dette kan være en effektiv måte å finne det beste lånet for deg.

Hvordan øker jeg sjansen for å få utbetalt lånet på dagen?

Sender du søknad så tidlig på dagen som mulig øker du sjansen for utbetaling samme dag. Dette er fordi du øker sjansen til å få godkjenning før banken sine frister. Det er også viktig å sørge for at all dokumentasjon er i orden. Da unngår du eventuelle forsinkelser i prosessen. Den letteste måten å gjøre dette på er å bruke Bank-ID når du søker. Da kan lånetilbyder hente inn relevant informasjon digitalt. Låneprosessen blir da både raskere og enklere.

Oppsummering – lån på dagen

Om du ønsker å søke om denne type smålån er opp til deg. Det er likevel lurt å ta noen runder før du bestemmer deg. Noen søker om smålån for å slå til på et godt tilbud. Dette kan virke som en god idé der og da. Resultatet derimot kan bli at du betaler mye mer for produktet når du legger til rente og gebyr. Andre utgifter derimot må vi betale og noen av de haster. Ser du at smålån er det beste alternativet for deg bør du finne det rimeligste tilbudet. Vær også bevisst på å ikke låne mer enn du tåler og helst ikke mer enn du må. Husk at det er andre alternativ om du har utgifter som ikke haster fullt så mye.